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高價值商品走美國卡車派送，必須購買的保險類型

• author: 環至美
• 日期：2025-11-14

  跨境賣家在向美國客戶發貨時，如果商品屬于高價值品類（比如電子產品、奢侈品、精密儀器等），選擇卡車派送（如LTL或FTL）雖然高效，但也伴隨著更高的運輸風險。一旦發生貨損、丟失或盜竊，損失可能遠超預期。因此，為這類貨物配置合適的保險，不是“可選項”，而是“必選項”。

為什么默認責任險遠遠不夠？

很多賣家以為，只要用了正規卡車公司（如UPS Freight、FedEx Freight、SAIA、Estes等），貨物就“自動有保障”。實際上，這些承運商提供的只是有限責任險（Limited Liability Coverage），通常按每磅0.10至0.50美元賠償。

舉個例子：一臺價值3000美元的相機，重量僅5磅。若運輸途中損壞，承運商最多賠2.5美元（按0.5美元/磅計算）。顯然，這連維修費都不夠，更別說覆蓋商品成本了。

更重要的是，責任險理賠需證明損失由承運方過失導致，舉證難度大、流程復雜，很多時候根本拿不到賠付。

必須購買：貨運全險（All Risk Cargo Insurance）

對于高價值商品，真正需要的是貨運全險（也稱“All Risk”或“Full Value Cargo Insurance”）。這種保險由專業貨運保險公司（如Travelers、CNA、國內的人保、平安國際等）或物流服務商提供，核心特點是：

• 按申報價值全額賠付：只要在保單范圍內，無論損失原因（除明確免責條款外），都按貨物實際價值賠償；

• 覆蓋范圍廣：包括運輸途中的碰撞、翻車、火災、盜竊、雨淋、裝卸破損等常見風險；

• 理賠流程簡化：只需提供發票、裝箱單、損失照片及承運商出具的異常報告（如POD注明“damaged”）即可申請。

注意：投保時需如實申報貨物價值，并提供商業發票作為依據。虛報或漏報可能導致拒賠。

如何確定保額？一個簡單公式

保額 = 貨物發票價值 + 運費 + 預期利潤（可選）

行業慣例是按**發票金額的110%**投保，額外10%用于覆蓋運費、關稅及輕微利潤損失。如果是極高價值商品（如珠寶、藝術品），部分保險公司支持按120%-150%投保，但需提前溝通并提供詳細貨品說明。

切記：保額不能遠高于實際價值，否則會被視為“超額投?！?，理賠時仍按實際損失核定。

哪些情況不在保障范圍內？

即使是全險，也有明確的免責條款。常見的不賠情形包括：

• 戰爭、恐怖襲擊、核輻射等不可抗力；

• 貨物自身缺陷或自然損耗（如食品變質、電池自燃）；

• 包裝不當導致的破損（如未使用防震材料運輸玻璃制品）；

• 未及時申報異常（如簽收時未注明“外箱破損”）。

建議投保前仔細閱讀保單條款，必要時要求保險公司書面確認保障范圍。

通過誰買保險更靠譜？

目前主要有三種渠道：

1. 卡車公司附加保險：部分承運商提供第三方貨運險代購服務，操作便捷，但保費可能偏高，且保障細節不透明；

2. 跨境物流服務商代辦：如你使用的海外倉或貨代提供保險服務，通常能批量議價，適合高頻發貨賣家；

3. 直接對接保險公司：適合年發貨量大、貨值高的企業客戶，可定制年度保單，費率更優。

無論哪種方式，務必確認保單由正規保險公司出具，并保留電子保單編號以備查驗。

實操建議：三步搞定保險

1. 發貨前評估貨值：單票超過1000美元的商品，強烈建議投保；

2. 提前24小時完成投保：保險生效時間通常為起運時刻，貨物發出后再補投無效；

3. 留存完整證據鏈：包括發票、裝箱視頻、提貨簽收單、異常記錄等，為潛在理賠做準備。

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